利率并非决定贷款银行的首要标准，能不能把贷款做下来才是
买房免不了要决定合作的贷款银行，以及该银行的对应窗口，也就是贷款经纪人。而许多人在这个决策过程中，第一个使用的筛选标准，是利率高低。
利率高低重要不重要呢，当然重要。网络上有许多试算工具，大家可以Google一下、玩耍玩耍，大概就可以知道利率的差异，比方说差0.125%或者0.25%，会对每个月的房贷支付金额造成怎么样的影响。
问题是，你该使用利率，作为筛选贷款银行的第一道门槛吗？
不应该。
就问一句，这家银行利率低，但是万一它贷款做不下来怎么办？有时候，客户会质疑："你看！这家网络银行，利率这么低！这样我一个月可以省____元诶！"问题是，当你附上这家名不见经传银行的资料，递交给卖方的时候，对方的经纪人会怎么想？
"听都没听过的银行，万一搞砸了我不就被客户骂翻了？！"
即便卖方接受好了，你怎么就知道这家银行可以把贷款做下来？万一做不下来，你的保证金怎么办？
大银行也是，你以为所有的大银行就可以把你的Case做下来吗？这个银行利率低没有错，但是业内的人都知道他们公司政策转向，有些Case根本做不下来，徒留烂摊子让经纪人或买家收拾。这样，你还要跟这个银行合作吗？
利率很多时候，也就只是银行吸引潜在客户的噱头。
真的不要被低利率骗了，它至少不该是第一道门槛。
作者：林久禾，旧金山湾区硅谷/硅谷全职专业房地产经纪人。
我是林久禾，台湾大学毕业后赴美取得工程硕士学位。而后调查旧金山湾区（San Francisco Bay Area，俗称硅谷）房地产市场、研习买卖房和看房知识、请益上百位地产前辈，最后因缘际会，受教于一位有五十年买卖房经验的房地产仲裁官，并成为房地产经纪人（或说中介，英文称Realtor或是Agent）。
这些年我探访过数千间房屋，阅读数百份报告，并且在业界建立合作声望，帮助客户避开有问题的房屋、议价买下好房屋：
1. 260万以上价值的房屋，250万买到
2. 屋主跳过出价比我们高的5名竞争对手，放弃第二轮炒高价格的权利，一对一指名与我们合作，210万买到5名买家竞逐的房屋
3. 屋主跳过145万的第一名出价，让我们140万买到房屋
4. 屋主跳过125万和120万的出价竞争者，在我们表明只能出到117万后，送我们1万成家基金，让我们116万买到房屋
5. 标价200万的房屋，最后170万买到；标价160万的房屋，最后155万买到
6. 加价阶段，建议无需加价即可买到房屋，让A买家165万买到3个月后市值180万的房屋，B买家180万买到3个月后市值225万的房屋
（以上皆为美元，其他还有数十间杀价数千至数万元不等的交易。）
卖房也不负所托：
1. 市场下跌期间，在不熟悉的区域（Oakland）卖房。此栋2房2卫、位于高速公路旁的房屋，成交价比一个月前该地区几栋3房2卫、远离高速公路的房屋价格还高。
2. 客户举家搬离美国，全权授予设计、监工、装修、清理、房屋检查、物流、摆设、谈判议价责任，最后房屋成交价比该地区前后三个月相似物件都高。
3. 一栋3房2卫，1200多平方英尺的房屋，成交价超出客户预期，接近该区域4房2卫或是1500平方英尺以上的房屋，并打破该区域史上最高的每平方英尺价格记录。
写于此处的文章，是当年对老师的承诺。若有任何需要或疑问，请留言给我或是填写咨询单，也可以阅读客户留下的感言，帮助你做决定。
林久禾 DRE#02007082
Keller Williams Thrive DRE#02177478