擁有房屋的財務優勢 (Financial Advantages of Owning a Property)

(寫在前面,我無法化身為一味鼓吹買房的經紀人,買房不適合所有人 — 付不起房貸卻硬要買房,後果絕不只有財務危機而已,生涯發展也會受到影響;一個重視投資報酬率的人,在人口紅利削減的地方買房,可能會讓他終日興嘆。)

然而,在美國,尤其在灣區購買房屋,確實會有些財務上的好處。為了避免本篇落入「要不要買房」的爭論之中,就假設我們今天已經擁有一棟房屋,來看看有什麼好處吧!

  • 抵稅權益。美國聯邦的稅務規定允許減免 (Deduct)貸款利息、地產稅。抵稅多寡與所得稅率 (Tax Bracket) 有關。這方面請洽詢會計師。

 

  • 它是一項資產,有增值的可能性。灣區自2012年以來,許多城市地產至少增值100%。當然,這樣的增值幅度,相比於許多新興國家房地產增值幅度,是比較小的。然而,投資已開發國家的地產,本來就有貨幣穩定性的考量,可以另闢專文討論。

 

  • 資本益得減免 。作為一項資產,在將來賣房時的資本利得 (Capital Gain) 中,將有美金 $250,000 ( 已婚配偶加總為美金$500,000 ) 是免繳所得稅的 (條件:過去五年內,此房屋有至少兩年為主要住宅)。請詳閱IRS 公報 Publication 523或與會計師確認。

 

  • 財務支出的可預測性 相較於支付租金,每月繳付的貸款金額是長時間固定的 (取決於使用的貸款方案)。若考量通貨膨脹因素,每月還款成本是逐年降低的。(註:地產稅和房屋保險可能會升高。)

(Photo via Philip Taylor, CC License)作者:林久禾,灣區(矽谷/硅谷)專業房地產經紀人