給矽谷買房初心者:8 個關於信用分數(Credit Score)的建議

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除了收入及債務,另一個決定貸款金額及條件的因素是信用分數(Credit Score)。我周遭朋友多半是收入穩定的工程師,幾乎沒有信用分數的問題,但是如果打算要買房,可就要特別花心思了 —  有時忘記繳費,信用分數下降低於門檻,原先可以享有的貸款優惠就消失了。而為了修補信用分數,又耗費一段時間,延誤買房時程。

規劃買房的前幾個月,要特別注意

  1. 檢視信用報告,並修正各種缺失。信用報告中常出現人為疏漏,別讓自己受害。這邊大家比較有疑問的地方,是關於頻繁檢視報告,會不會影響信用分數。據我了解,有些信用卡公司每個月都會在支付明細 (Monthly Statement)中,附上信用分數。另外,也可以善用 Credit Karma 這樣的App。

  2. 不要把一張信用卡的債務轉移到另一張信用卡上,這樣會降低信用分數。

  3. 永遠不要使用到該信用卡最高額度

  4. 如果目前有相對較差的信用記錄,而買房並非迫在眉睫,則可以等待12個月,待信用記錄改善後,再行申請貸款。

  5. 在貸款之前,不要使用信用卡購買金額極高的物品。這會影響購屋者的貸款能力。

  6. 在貸款之前,不要再申請額外的信用卡。若擁有過多的信用卡,將會降低信用分數。

  7. 一次性的申請房貸預審。若購屋者跟數家貸款機構談過後,決定要向這些貸款機構申請房貸預審,則最好在短時間內都申請完畢。因為,如果這些申請分散在過長的期間,則會降低信用分數。相對地,如果集中在短時間內申請完畢,則這些性質相同房貸申請,將被計算成同一份申請。

  8. 避免從短期融資公司借錢。即便按時繳款,短期融資公司的利率極高,因此這將有可能被貸款機構判定為金融狀況不佳。

如果你的情況真的很糟,我建議你可以諮詢我們辦公室的 In House Loan Office:Scott Daniel,他是我看過最優秀的信用分數修補天才:P