除了收入及債務，另一個決定貸款金額及條件的因素是信用分數（Credit Score）。我周遭朋友多半是收入穩定的工程師，幾乎沒有信用分數的問題，但是如果打算要買房，可就要特別花心思了 — 有時忘記繳費，信用分數下降低於門檻，原先可以享有的貸款優惠就消失了。而為了修補信用分數，又耗費一段時間，延誤買房時程。
規劃買房的前幾個月，要特別注意
檢視信用報告，並修正各種缺失。信用報告中常出現人為疏漏，別讓自己受害。這邊大家比較有疑問的地方，是關於頻繁檢視報告，會不會影響信用分數。據我了解，有些信用卡公司每個月都會在支付明細 （Monthly Statement）中，附上信用分數。另外，也可以善用 Credit Karma 這樣的App。
不要把一張信用卡的債務轉移到另一張信用卡上，這樣會降低信用分數。
永遠不要使用到該信用卡最高額度。
如果目前有相對較差的信用記錄，而買房並非迫在眉睫，則可以等待12個月，待信用記錄改善後，再行申請貸款。
在貸款之前，不要使用信用卡購買金額極高的物品。這會影響購屋者的貸款能力。
在貸款之前，不要再申請額外的信用卡。若擁有過多的信用卡，將會降低信用分數。
一次性的申請房貸預審。若購屋者跟數家貸款機構談過後，決定要向這些貸款機構申請房貸預審，則最好在短時間內都申請完畢。因為，如果這些申請分散在過長的期間，則會降低信用分數。相對地，如果集中在短時間內申請完畢，則這些性質相同房貸申請，將被計算成同一份申請。
避免從短期融資公司借錢。即便按時繳款，短期融資公司的利率極高，因此這將有可能被貸款機構判定為金融狀況不佳。
作者：林久禾，舊金山灣區矽谷/硅谷全職專業房地產經紀人。
我是林久禾，台灣大學畢業後赴美取得工程碩士學位。而後調查舊金山灣區（San Francisco Bay Area，俗稱矽谷/硅谷）房地產市場、研習買賣房和看房知識、請益上百位地產前輩，最後因緣際會，受教於一位有五十年買賣房經驗的房地產仲裁官，並成為房地產經紀人（或說房仲，英文稱 Realtor 或是 Agent）。
這些年我探訪過數千間房屋，閱讀數百份報告，並且在業界建立合作聲望，幫助客戶避開有問題的房屋、議價買下好房屋：
1. 260萬以上價值的房屋，250萬買到
2. 屋主跳過出價比我們高的5名競爭對手，放棄第二輪炒高價錢的權利，一對一指名與我們合作，210萬買到5名買家競逐的房屋
3. 屋主跳過145萬的第一名出價，讓我們140萬買到房屋
4. 屋主跳過125萬和120萬的出價競爭者，在我們表明只能出到117萬後，送我們1萬成家基金，讓我們116萬買到房屋
5. 標價200萬的房屋，最後170萬買到；標價160萬的房屋，最後155萬買到
6. 加價階段，建議無須加價即可買到房屋，讓 A買家 165萬買到 3 個月後市值180萬的房屋，B買家 180萬買到 3 個月後市值225萬的房屋
（以上皆為美金，其他還有數十間殺價數千至數萬元不等的交易。）
賣房也不負所托：
1. 市場下跌期間，在不熟悉的區域（Oakland）賣房。此棟2房2衛、位於高速公路旁的房屋，成交價比月餘前該地區幾間3房2衛、遠離高速公路的房屋價格還高。
2. 客戶舉家搬離美國，全權授予設計、監工、裝修、清理、房屋檢查、物流、擺設、談判議價責任，最後房屋成交價比該地區前後三個月相似物件都高。
3. 一棟3房2衛，1200多平方呎的房屋，成交價超出客戶預期，逼近該區域4房2衛或是1500平方呎以上的房屋，並打破該區域史上最高的Price Per Square Foot 紀錄。
寫於此處的文章，是當年對老師的承諾。若有任何需要或疑問，請 留訊息給我 或是 填寫諮詢單，也可以閱讀 客戶留下的感言，幫助你做決定。
林久禾 DRE#02007082
Keller Williams Thrive DRE#02177478